一文看懂投资移民中的尽职调查

最近几年，尽职调查已成为投资移民业务中几乎必须遇到的环节，对很多人来说这成了一个重大障碍，一次次的提问和补件，导致申请被长期延误，甚至杳无音信。随着尽职调查程序的日趋严格，所谓快速投资入籍移民也变成了漫长的岁月等待。本文透过对尽职调查程序的解说让读者和业内朋友对此程序有充分的人士和了解，以便在当下及未来的客户业务中可充分应对。

尽职调查(DD)目的是确保只有高素质的申请人及其家庭成员才能通过投资获得公民身份。它是投资入籍公民计划(CBI)的核心，保护计划实施的完整性及防止被不法分子、恐怖分子、人口贩运者、欺诈者和企图规避国际制裁的人滥用的必要程序。

CBI的尽职调查由授权代理人、投资入籍公民单位(CIU)和第三方进行。政府和第三方会对所有投资入籍的申请人和家庭成员进行背景调查，而安全检查的级别因国家及其具体移民政策而不同。

DD报告在核实决策所需的所有重要信息后，最终计算出风险概况，并提出以下见解：

• 学历证书；
• 公司协会；
• 个人资料；
• 雇用记录；
• 财富来源；
• 跟踪记录；
• 许可、证书和奖励；
• 潜在的利益冲突；
• 政治和犯罪联系；
• 相关商业背景；
• 正负名声评价。

一、CBI尽职调查的四层结构

申请人在获得批准其公民身份和护照之前，必须经过尽职调查程序的四层检查基础上，由政府计算出风险状况，以便对其作出最终决策。

1.授权代理人

• KYC（了解你的客户）；
• 初步检查申请表和所提交文件有效性；
• 检查合规性，并对表格中无隐瞒信息进行双重检查；
• 初步尽职调查报告；
• 资金来源核查；
• 检查所有签证、护照和家属公民身份；
• 拒绝签证的历史（或以前的移民记录）。

2.政府

涉及所有家庭成员（投资者、配偶、父母、兄弟姐妹、16岁以上的孩子）和他们拥有的企业，必要时进行面谈，以澄清疑点。检查内容包括：

• 申请的准确性和完整性（在申请表中得以充分展示）
• 提交文件的真实性和核实（有无提交虚假或伪造文件）
• 犯罪记录（过去10年居住超过6个月的所有国家）
• 国家和国际数据库（执法和情报）
• 国际刑警及美国联调局有无通缉
• 密切审查未成年人和儿童，保护他们免遭人口贩运威胁
• 有无破产、被逮捕、监禁、法院诉讼和其他监管问题
• 有无偷税漏税、或被冻结资产等
• 拒绝签证，所有以前的居住和公民身份（所有以前的移民记录，包括被驱逐出境）以及护照上的出入境印章（前往列入黑名单的国家）
• 服兵役记录
• 制裁核查（联合国、美国外国资产管制处、欧盟、英国）
• 名称更改和别名记录
• 资金来源（反洗钱/打击资助恐怖主义行为合规检查）
• 加强对高危对象的审查检查（PEP、HNW）
• 每五年再监测一次

3.第三方(尽职调查公司)

鉴于第三方国际尽职调查公司在审查主体方面发挥着重要作用，通常由政府招标聘用国际声誉很好的公司负责。

• 核实所有受益人的地址(含业务)、出生地、文件真实性、财产所有权
• 审查申请人别名、家庭成员、代理人、银行、证明人、所附公司的所有实益拥有人。
• 声誉风险（例如。新闻和媒体中的不利消息）
• 疾病（艾滋病病毒、结核病、肝炎等）医疗测试
• 财富来源（财产、现金、生意、投资、奢侈品、礼物、遗产、离婚协议、加密货币等）
• 加强对高风险人员的尽职调查，以查明可疑和灰色地带
• 公司和业务历史（注册、股东、董事或当事人）
• 与银行的关系

4.银行

银行自行进行反洗钱/打击资助恐怖主义合规检查，独立于公民身份调查之外。注意：超过10万美元的转账或汇款将自动触发背景调查。

• KYC；
• 合规性检查（资金来源、声誉、犯罪记录）；
• 制裁清单（国际数据库）；
• 风险评估。

政府定案根据所有检查结果，按1至10的等级编制申请人的风险系数，分为低、中、高等三个级别：

• 低风险：0- 3分
• 中风险：4-7分
• 高风险：8-10分

二、尽职调查中的风险矩阵

过去的几年，尽职调查程序有了很大的发展。国际原子能机构制定了一个内部风险汇总表，确保以一致的方式彻底审查每一项申请，并以系统和透明的方式作出决定。风险矩阵有七个类别，每一个应用程序都有对应的类别。

• 第一个类别是识别和核查：审查如何确定和核实申请人的身份，同时考虑申请人在申请前十年中居住的所有国家；
• 第二类是审查申请者的商业和公司附属关系，并考虑与境外活动、管辖区和行业的联系；
• 第三类是政治公众人物(PEPs) ：是指申请人是政治公众人物、并且现在或曾经被列入制裁或观察名单；
• 第四类是资金及财富来源：也是尽职调查程序最重要的重点。它着眼于确定家庭如何积累财富，以及资助申请的资金来自何处。这一类别下的风险评估更加注重书面证据，有时会深入研究极为细微的细节，如银行月结单、公司章程、股份登记册和公司注册证书、经核证的合同副本和交易等。逃税风险也被考虑在内。
• 第五类是申请人的声誉风险评估：其中考虑到通过监督检查组、报告和实地情报观察到的总体声誉。
• 第六类侧重于法律和监管事项，根据对刑事或民事的任何指控或定罪，包括递增的罚款，及增加风险因素。

上述六类在金融部门的背调内得到了非常普遍的应用和支持。然而，第七个类别在某种程度上是为CBI行业定制的，包括对主申请人活动和对主申请人的直接网络和社会的相对影响的分析。这是为了确保不放过任何一个漏洞，并能够涵盖任何附带领域，被认为是必不可少的。

所有被认为是处理申请和尽职调查所必需的信息都是必需的，没有谈判或临时决定的余地。所有申请人的详细资料也提交给金融情报和分析员。所有内部的决定都有记录，并附有必要的理由，由负责人签字，以确保透明度和问责制。

三、高风险类别

以下类别被列为高风险（红色）:

PEP、高级政府官员、恋童癖者、资助恐怖主义者、武器走私者、人口贩子、关注对象、通缉犯、被定罪的罪犯，、知识产权侵犯者、制裁名单上人物、签证或公民身份的拒绝后重新申请、毒犯、有组织犯罪、赌博娱乐场主、黑客、金融诈骗、战犯、参与贿赂或腐败、被监禁的人、业务资产冻结、洗钱、逃税，高风险国家申请人。

四、罪行

必须对所有犯罪行为进行全面检查，以获得最好的结果。

以上就是为您讲述的有关于投资移民中尽职调查方面的内容，希望能为您提供帮助。如果想要了解更多关于投资移民的内容，欢迎浏览欧美通移民的其他页面。