离岸账户为什么被关了？可能是因为这些原因

在国外拥有银行账户是完全合法和正常的。只要您遵守开户所在国家/地区的法规，它就会有许多优势和好处。因为离岸银行账户通常都是多币种账户，而拥有多种货币的优势在于可以在一定程度上防止因外汇造成的资产损失，并保持较低的风险。我们的客户在实际使用过程中，有时会遇到离岸账户被冻结，或者被银行通知关闭的情况，这是为什么呢？

一、离岸账户为什么被关了？

1、账户闲置过久

包括汇丰银行在内的很多香港银行对于账户的活跃度有要求，三个月以上不活跃账户会被认定为不动户。银行定期会对不动户进行清查，如果发现对银行盈利没有任何好处，就会暂时冻结账户。

无论是公司账户还是个人账户，在开立成功之后，如果长时间不使用，都有可能被银行系统认定为僵尸账户，有很大概率会被关闭。

2、频繁高额转账，且账户余额留的少

离岸账户上有大量资金频繁进出，且有来历不明的款项，银行很有可能以电话询问或者书面形式要求提供资金来源证明，如果无法提供，容易被怀疑账户存在洗钱行为，可能会被暂时冻结或强制注销

3、没有按照要求进行账户信息更新

自CRS生效以来，包括税务居民身份在内的一系列年度账户信息更新被作为银行的风控工作的重要一环，如果客户不配合银行进行相关的资料更新，有可能面临账户被冻结或者被关闭。

4、与银行认定为高风险敏感地区账户有资金往来

一些受美国经济制裁的国家，如俄罗斯，伊朗，朝鲜，中东等国家和地区被判定为高危敏感国家，与这些国家账户有资金往来容易被银行认定为可疑账户从而被冻结或者关闭。

二、离岸账户被关，该怎么处理？

1 、不要再使用这个账户收款。银行的关户的通知可能很突然，如果您有可能用此账户接受汇款，应该立即通知汇款方，以免由于款项退回而产生其他的费用。

2、 检查是否有用该账户进行自动扣款的项目。如果有，应该尽快进行修改，以防因账户无法正常按时汇款而造成的滞纳金或罚款的损失。

3、关于账户中的余额处理方法

如果账户仍可正常收款汇款

只要汇款功能正常，就可以通过网 上银行把账户里的余额汇走，到期后银行会自动关闭账户，同时结束关系，不需要办理销户手续。

如果账户收款汇款功能已被冻结

汇款功能被冻结，意味着无法通过网上银行汇走余额。一般情况下，银行有两种处理方式，让户主取走账户余额：您可以选择账户余额以支票形式邮寄到户主在银行登记的通讯地址，或者也可以选择亲临银行任意分行取走账户余额。

最后，我们建议您提前设立备用账户。如果提前开立1-2个备用离岸银行账户，就可以避免由于突然关户而无法收付款时，对您的资金安排产生重大影响。