土耳其存款移民政策及风险分析

根据土耳其存款移民政策，外国人在土耳其拥有相当于50万美元的银行存款，即可入籍土耳其，获得土耳其护照。土耳其存款移民是一个风险较小的移民方式，但是目前土耳其存款移民是与土耳其本地货币里拉计价，汇率波动较大，为此土耳其政府针对外国申请人推出了类似于保汇率的YUVAM存款账户。那么现在土耳其存款移民政策是怎么样的，风险有哪些？

一、土耳其存款移民政策介绍

2018 年9月1 日，土耳其议会公告修改该项 法案，将入籍人士在土耳其的存款金额从300万美元降至 50万美元，只需保持3年内不取出即可。

2022年1月土耳其政府颁布的移民修订案，投资者选择存款移民，必须以里拉形式在土耳其当地银行存款等值50万美元，并持有3年。此政策的推出，引发投资者对里拉汇率波动或造成存款资产损失的担忧。

由于近几年土耳其里拉长期处于贬值状态，投资者担心货币贬值，考虑到这方面的因素，土耳其政府推出YUVAM存款账户，由政府提供本金担保，帮助存款申请人有效抵御里拉贬值的风险。

二、土耳其存款移民——YUVAM账户

YUVAM账户是一个针对非土耳其常驻居民个人/公司开立的一个里拉账户，由土耳其央行提供担保，抵抗汇率波动的风险，旨在鼓励土耳其境外个人/公司将存款放在土耳其，并获得额外的收获。换而言之，投资者的YUVAM账户存款，由土耳其中央银行保证此账户的存款免受汇率波动影响并提供额外回报。

根据最新政策，通过土耳其存款移民的申请人，开立YUVAM存款账户后，存入50万美金，银行会根据当天的汇率换成里拉，3年存款到期后，根据到期当天的汇率，再将里拉换回美金，无论里拉汇率如何变动，银行都能保证存款申请人能换回50万美元。

除了保证本金外，土耳其银行还提供约15%的里拉存款利息收益以及1%—4%的额外利息收益，所以到期后，YUVAM存款账户总额=50万美金本金+里拉存款利息+额外利息收益+汇率差收益。

举个例子：

如果里拉升值，3年后到期，存款里拉等值美金高于50万美金，存款申请人不仅能获得利息收益，还能直接赚取里拉升值带来的汇率差收益；

如果里拉贬值，3年后到期，存款里拉等值美金低于50万美金，土耳其银行会弥补里拉贬值带来的汇率差，将存款金额补足至50万美金。

对于存款申请入籍模式的要求非常简单：存款 50 万美金等值里拉保持 3 年

具体操作要求：

1) 客户存款 50 万美金到银行；

2) 存款所在行需要将美金出售给中央银行，并获得购汇券（客户定存所在行出售给中央银行的汇率将采用央行网站每天 10 点，11 点，12 点，13 点，14 点，15 点公布的汇率）；

三、土耳其存款移民风险分析

土耳其政府推出的YUVAM账户确实对投资者资金安全起到了保障作用，但是有一个值得思考的问题是为什么，既然YUVAM账户除了保障汇率外，还给额外的利息收益，为什么政府不直接不直接用美元存款，这样政府依然可以座收大把美元，三年之后的也不会担心出现美金挤兑。

仔细分析就会发现，三年之后的汇率，政府是并不看好。当我们以实际情况查看过往一年土耳其里拉兑美元汇率表现就能发现问题了：

2022年1月，美元兑里拉汇率 1:13.2，2023年4月，美元兑里拉汇率 1:19.4 过去一年的时间，里拉跌幅达46.9%。这个汇率差的损失是要投资人自己承担的，如果按照当前汇率不再继续下跌来计算，投资人的投资款已经损失了将近一半。

同时，美国硅谷银行和欧美银行业的危机告诉我们，银行存款也并非100%安全！银行将使用储户的存款进行资金放贷和其他投资活动，如果发生挤兑情况，银行存款保险仅能涵盖一部分，美国银行存款保险金额为25万美金、欧洲10万欧，而土耳其银行存款保险涵盖的金额仅为10万里拉，意味着如果储户存款50万美金等值950万里拉（汇率1:19），储户仅能拿回本钱的1%。

但对于银行存托资金则不存在这个问题，银行不会使用存托的资金进行资金放贷和其他投资活动。

目前市场上个别宣传的保汇率承诺收益的政策，仅保证为2年，2年政策未来是否可延续到三年以及政策是否延续还有待考证。并且目前多家媒体报道，土耳其大选之后，政府将终结里拉存款保外汇的政策。在政策和保证都不明确的情况下，这种存款投资获得土耳其公民身份的方式还是要慎重选择。

四、土耳其存款移民申请条件

1、主申请人年满18周岁；

2、可携带合法配偶及18周岁以下的子女；

3、无犯罪记录；

4、满足投资要求：在土耳其银行存入至少等值50万美元的存款；

5、存款3年后可取出，不影响既得身份。

五、土耳其存款移民办理流程

1.咨询签约；

2.签署律师授权书；

3.准备申请文件，开设土耳其银行账户；

4.完成存款，获得存款证明等文件；

5.递交居留卡申请；

6.获批居留卡，递交入籍申请；

7.入籍获批后，打指纹并等待下发土耳其护照和身份证（可在中国境内土耳其使领馆完成，也可以登陆土耳其完成）；

8.领取土耳其护照和身份证。

综上书所，土耳其存款移民申请人可以选择存入政府推出的YUVAM存款账户，由政府提供本金担保，帮助存款申请人有效抵御里拉贬值的风险。但是目前市场上个别宣传的保汇率承诺收益的政策，仅保证为2年，2年政策未来是否可延续到三年以及政策是否延续还有待考证。所以申请人一定了提前了解清楚风险，做出正确的判断。