瓦努阿图移民指南：如何开设离岸银行业务

瓦努阿图的银行业受《银行法》第63章、瓦努阿图储备银行第125章以及《国际银行法》的约束。瓦努阿图的银行系统由国家银行“储备银行”、商业银行、银行和离岸银行部门组成。商业银行被授权通过代理人、顾问和分支机构网络为非居民及国际机构提供服务。储备银行则是负责监督银行和金融机构的机构。这篇文章将带您了解瓦努阿图的离岸银行业务。

一、在瓦努阿图成立银行

根据《国际银行法》，金融机构的最低实收资本应达到500,000美元。该资本经储备银行批准，可投资于批准的金融工具或存放在外国金融机构中。

在其他信誉良好的司法管辖区，不一定需要持有银行牌照。然而，储备银行将开展尽职调查来验证公司是否拥有完善的业务计划，股东和董事是否信誉良好，以及设施的资产、管理和资本情况，从而评估风险管理。

离岸银行在本地开展银行业务可能会受到限制，因为银行必须在瓦努阿图设有办事处，并保留所有会计和财务记录，并提交财务账目和年度报表。因此，空壳银行被禁止。

无论是否在境外，任何一家银行都必须提供月度和季度的资产及负债、获利能力、大量贷款和存款、资产和负债的期限、国家之间的信用风险、合作伙伴组织以及资本投资的风险的数据。

此外，储备银行至少每两年对银行进行检查，以核实贷款的风险以及遵守反洗钱法规的措施。

二、 在瓦努阿图开设离岸银行的指南

储备银行的银行监管部根据《金融机构法》和《国际银行法》为银行和金融机构制定的指南包括：

1. 离岸实体最低资本为50万美元，而本地实体最低资本则为2亿越南盾（约合180万美元）。
2. 关于非银行和非政府对手方敞口所涉及的单一客户或相关客户组的贷款发行，最高风险限额为25%。
3. 授权储备银行持有超过25%非金融公司资本的资金，而超过该限额的金额将从银行的资本中扣除。此外，设立子公司需要瓦努阿图或国外储备银行的授权方可进行。
4. 必须遵守KYC政策以有效地管理银行风险，并遵守客户尽职调查中的反洗钱和恐怖主义准则。
5. 必须进行信用风险管理，符合储备银行对资产分类的最低要求并实施减少损失的措施。
6. 必须运用流动性管理政策以确保满足存款人的所有要求。
7. 必须提交外部审计师的年度报告，以确保向储备银行提供的信息正确无误，并且银行运营符合所有规则和要求。
8. 金融机构必须进行良好的管理，而关键岗位人员也必须拥有与其职责相对应的资格和经验。

三、开设离岸银行账户

瓦努阿图的离岸银行在为非居民开设帐户时，符合几项KYC要求。除护照外，您可能还需要提供银行对帐单，税表，地址证明，保险或医疗卡，银行推荐信或现有客户的介绍信。对于公司帐户，可能需要提供公司注册证书和公司章程的副本。

在某些银行中，可以远程开设银行帐户，而无需亲自访问。国旗理论与该国的银行有牢固的关系，通过我们的介绍可以使之成为可能。

通常，可以以任何货币开设银行帐户，并且可以使用美元，欧元和英镑提供多种货币帐户。瓦努阿图没有资本管制。开户的最低存款额因银行而异，但通常并不很高。提供储蓄帐户，定期存款，商人帐户或投资和资产管理投资组合。国际电汇被广泛使用，互联网和移动银行都可用，在大多数离岸银行中，您都可以要求预付卡。

瓦努阿图承诺在2018年遵循CRS(通用报告标准)进行经合组织的首次自动信息交换（AEOI）。目前尚不知道如何做，因为瓦努阿图目前未收集其公民和外国人的财务数据。瓦努阿图没有所得税办公室，因此无法收集信息。经合组织和全球论坛将瓦努阿图的银行部门透明度评为“部分达标”。

瓦努阿图与美国之间没有政府间协议(IGA)来报告美国纳税人的帐户，但是一些瓦努阿图银行分别参加了美国外国帐户税收合规（FATCA）。

截至2018年，瓦努阿图已从高风险和非合作管辖区的FATF名单中删除；目前，尚无有效的制裁措施，FATF在2018年9月的最新报告中对该国“在其AML / CTF框架中取得了非常重大的进展”表示赞赏。

瓦努阿图移民需要了解的是，瓦努阿图已与爱尔兰，格林纳达，圣马力诺，格陵兰，瑞典，挪威，冰岛，芬兰，法罗群岛，丹麦，新西兰，澳大利亚和法国签订了税收信息交换协议（TIEa）。

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