投资移民项目的尽职调查环节，都调查哪些方面？

投资移民正迅速成为全球高净值个人（HNWIs）的一种主要趋势，因为他们希望通过获得第二国籍或居留权来提升自己的生活方式和投资组合，而尽职调查在获得这一身份的选择中发挥着重要作用。

投资移民项目给投资者带来的好处之多令人震惊，他们提供：

• 全球流动性大大增强；
• 一个强有力的应急计划，以对冲政治或经济动荡；
• 开启商业和财富管理的新机遇；
• 一个精明的税务结构的能力——以及更多。

因此，精明老练的高净值人士正在研究投资移民项目，这不足为奇——在他们的研究过程中，有一个词会出现得很多：尽职调查。

尽职调查是任何投资居留权或投资入籍计划的关键部分。它对项目的可持续性和性能至关重要，是整个过程中最全面、最复杂的活动。

一、什么是尽职调查？

从根本上说，尽职调查是采取合理和必要的步骤和措施，如调查和背景调查，以履行法律或合同义务。

对于投资移民而言，尽职调查是审查或分析申请人背景的过程，以确保他们符合政府通过投资计划制定的公民身份或居留权所需的标准和安全措施。

确保申请人不会对国家及其社区构成安全威胁是政府进行尽职调查的首要关注点和主要目标，每个国家都有自己的标准和程序。

虽然每个国家的程序不同，但值得注意的是，至少所有的尽职调查都是全面的。

政府通常依靠内部(国内)和外部(外国)信息和来源对申请投资者进行尽职调查。

尽职调查有多种类型，最常见的是：

• 财务方面：这可以包括资金来源检查、反洗钱(AML)合规、金融制裁、恐怖主义融资等。
• 安全：这包括背景调查、警察许可、风险评估等等。
• 政治：政府经常调查政治派别、政治人物(pep)地位、政治制裁和其他与政治有关的问题。

各国政府依靠来自当地数据库的信息——例如本国的执法和情报机构——并确保进行全面的背景调查，通常通过要求以下机构提供外部信息来扩大调查范围：

• 外资银行；
• 国际和外国执法和情报机构；
• 其他有关单位。

政府还利用面试等评估工具直接与申请人交谈，消除可能存在的信息差距。

为尽职调查提供全面准确的文件是确保流程顺利进行的关键。这包括：

• 当地警察许可证书；
• 纳税申报表；
• 银行信件；
• 正式银行对账单；
• 当前地址证明；
• 身份证明文件；
• 任何其他要求的文件。

良好的文件有助于政府官员有效和高效地办理手续，从而缩短处理时间。

尽职调查是一个详尽的过程，但在当今世界是一个非常普遍的过程。

它的幕后性质意味着大多数人并没有在日常生活中大量接触它。但它在金融和政府实践中得到了广泛的实施，在投资移民中，它是每一个成功的投资公民身份或居留计划的支柱。

二、投资移民的尽职调查

投资入籍和居留权的尽职调查是项目成功的关键。两个主要因素使尽职调查成为任何投资移民计划的重要组成部分：安全性和可持续性。

三、安全

投资入籍和居留权计划在很大程度上依赖于强有力的尽职调查，以确保他们批准的申请人不会对国家构成安全威胁。

通过不断改进其尽职调查程序，政府不仅确保了本国居民的安全，也确保了申请人本身的安全。

通过投资申请公民身份或居留权的投资者可以感到安慰，因为他们知道，其他申请人都经过了彻底的筛选，他们即将成为公民或居民的国家正在尽最大努力剔除任何害臊的人。

适当的尽职调查的影响超出了授予国，因为申请人-一旦获得批准-获得公民身份或居留权，使他们能够免签证进入其他国家。

例如，加勒比公民身份或欧盟黄金签证的持有者可以免签证进入整个申根区。因此，通过在批准前对他们进行检查，政府确保了与他们保持免签证旅行豁免的其他国家的安全。

四、可持续性

投资入籍计划，以及在较小程度上的黄金签证(Golden visa)，很容易成为政客和媒体的攻击目标。

这些项目的服务对象是外国投资者、精英和老练的高净值人士，因此，竞选公职的人或激进的记者总是会发现，这些项目很容易成为替罪羊，从而引起公众对自己的关注。

这种做法虽然毫无根据，但正变得越来越普遍，投资移民项目需要确保不会给这种假新闻任何可资利用的东西。

这就是适当和有效的尽职调查发挥作用的地方。

在所有移民途径中，投资入籍项目拥有最全面、最复杂的尽职调查程序。

申请人本身并没有亲身体验到这个过程的详尽性，因为所有的工作都是在幕后由政府完成的。

但是，请放心，审查投资申请人的公民身份是一个非常详细和彻底的过程。

投资移民项目——也就是黄金签证——也有复杂的尽职调查标准，尤其是与其他移民途径相比。

例如，政府不会审查技术工人、数字游民或外国学生签证申请人的财务状况。这些申请人只需要证明他们拥有签证标准所要求的最低资金/收入。

然而，投资申请人的居留权将必须提供证明其投资合法的证据，在许多情况下，还必须提供资金来源的书面记录。

财务审查的复杂性因项目而异，但总体而言，它比任何其他居留或签证选择都要全面得多。

通过利用强大的尽职调查标准，投资移民项目可以保护自己免受可能出现的未经证实的批评。

例如，加勒比国家自豪地指出，他们的尽职调查程序是其计划的基石。

有效的和国际公认的尽职调查标准使各国能够维持其项目，并抵御任何可能攻击或试图诋毁项目绩效和结果的国内或全球批评。

如果一个项目确实没有严格的尽职调查——就像科摩罗和伯利兹的投资入籍项目一样——项目失败将迫在眉睫;就像这两个国家的情况一样，导致项目在启动后不久就终止了。

五、什么是尽职调查程序？

尽职调查阶段通常是任何投资入籍或居留权申请程序中最长的一步。然而，申请人除了提供文件外，在绝大多数情况下不做任何事情。

申请人将根据阿斯顿提供的清单收集各种各样的文件，然后政府通过分析文件并进行检查来完成所有工作。

每个项目都有自己的尽职调查系统，但前提和目标是一样的。

申请人需要收集必要的文件并将其提交给政府-之后，根据政府的标准操作程序，流程可能略有不同。

由于投资入籍项目实施了最严格的尽职调查实践，让我们来分析一下最受欢迎的项目及其尽职调查标准。

六、加勒比投资入籍计划

加勒比国家都有非常相似的投资入籍计划，因此也有相似的尽职调查标准。

目前的项目国家是：

• 安提瓜和巴布达；
• 多米尼克；
• 格林纳达；
• 圣基茨和尼维斯；
• 圣卢西亚。

加勒比国家严重依赖内部和外部资源和信息。

政府依赖于他们的数据库，但也会要求他们的国际营销代理和当地处理代理进行自己的尽职调查，并为每个申请人创建KYC表格。

加勒比各国政府还利用国内和国际银行的帮助，对投资基金和所有额外费用的支付进行尽职调查。

此外，加勒比项目将要求国际或外国组织提供报告，如国际刑警组织、联邦调查局和其他组织。

2023年，加勒比投资单位公民身份(ciu)宣布加强尽职调查程序，作为其与美国和欧盟协议的一部分，继续改进其尽职调查程序，并对申请人进行面试。

在乌克兰-俄罗斯冲突的最初几个月，加勒比投资入籍项目的尽职调查的全面和不断发展的性质得到了突出体现。

这五个国家最终都禁止了俄罗斯申请者，而多米尼加最初也禁止了乌克兰申请者，但后来又重新向乌克兰敞开了大门。

这项禁令并非出于政治动机，而是为了确保尽职调查的做法能够达到完美的标准而采取的一项措施。

加勒比国家表示，由于许多阻碍金融信息流动的制裁措施，它们无法对俄罗斯申请人进行适当的尽职调查。

此外，受冲突影响的地区不容易及时获得所需的信息。

随着新的和增加的制裁不断实施-这意味着申请人可能在其申请正在处理期间受到制裁-这使得问题变得复杂，而不仅仅是功能。

一旦尽职调查过程显得脆弱，加勒比国家就会采取严厉措施，不惜一切代价维持有效的尽职调查。

七、马耳他

马耳他投资入籍计划无疑是目前最具选择性和最精英的计划之一——在许多方面，马耳他比摩纳哥居留计划要精英得多。

马耳他以执行最严格的尽职调查标准而闻名，这是有理由的。

马耳他的投资入籍计划在基于七类风险矩阵的四级尽职调查系统上运作。

该程序由马耳他共同体机构(CMA)与总理办公室协调处理。

矩阵分类如下：

• 初始身份筛选：确认申请人的身份，包括对申请人居住的国家进行长达十年的历史检查。
• 全球商业联系：对任何连接的全球商业关系和公司联系的检查。
• 政治团体：审查任何政治团体，并检查任何/所有制裁名单或观察名单。
• 财务背景：回顾财富的来源和来源，并提供相关文件，如银行记录、公司证书、合同和股份登记簿。
• 公众形象：声誉评估，利用实地和开源情报。
• 法律地位：对任何法律问题的评估，包括过去的刑事或民事指控和定罪。
• 社会网络影响：对申请人的社交圈和社会影响的全面考察，包括上述类别未涵盖的方面。

马耳他投资入籍计划的四个级别的尽职调查是：

第一级：在初始阶段，授权代表进行基本的客户识别和验证。同时，CMA会在正式提交申请时启动客户端验证。

第二级：剩余阶段的控制转移到CMA。其中包括通过国际刑警组织和欧洲刑警组织等国际警察数据库进行审查。申请人可能需要提供他们曾经居住过的国家的犯罪记录。

这第二级程序与初步住院医师申请是一致的。需要旅行签证的非欧盟国家的个人也必须完成申根签证的标准申请。

第三级：在居留申请结束后，CMA评估人员最终确定并审查提交的申请。

他们专注于发现不一致和识别潜在风险。CMA使用全球数据库来确认申请人的财务状况，并验证其业务活动的合法性。

第四阶：最后一个阶段是CMA完成其风险评估报告。委员会将集体审查这份报告，如果申请人被认为是可信的，建议总理给予最终批准。

如果总理表示赞同，申请就被批准了。

八、土耳其

土耳其的尽职调查过程似乎严重依赖内部因素——国内情报和银行。

政府尚未公布投资入籍计划的尽职调查程序，但所需的文件比加勒比同行和马耳他的要求要少，这表明主要依赖内部背景调查。

土耳其更大的经济、规模、银行业和人口为其提供了更全面的数据库。土耳其官员确实表示，每个申请都是根据具体情况来决定的，政府将根据需要联系所有相关实体，无论是本地还是外国。

九、投资居留权尽职调查

欧盟计划主要是黄金签证(投资居留)，最受高净值人士欢迎和最有利的是：

• 西班牙；
• 葡萄牙；
• 塞浦路斯；
• 希腊；
• 匈牙利。

一般来说，对于欧盟居留计划，每个国家的尽职调查标准都是不同的，但至少包括以下方面的基本调查：

• 犯罪历史及相关行为[包括战争罪和有组织犯罪指控或关联]；
• 声誉与社会影响；
• 资金来源。

关于阿联酋投资移民计划，尽职调查非常简单。阿联酋的流程包括：

• 犯罪和行为背景；
• 资金来源；
• 医学考试。

可以想象，美国EB-5项目的尽职调查标准可以说是最严格的。美国拥有无与伦比的信息和数据收集系统，并将其全部用于移民目的。

十、尽职调查需要哪些文件？

每个公民身份或居留计划都有自己的文件清单，但申请人通常必须提供所需文件清单，其中包括：

• 基本身份证明：最初的尽职调查需要标准的身份证明文件，如出生证明、护照和其他身份证或国籍卡。
• 安全检查：申请人可能需要提供证明他们是守法公民的文件，如警察许可证书，联邦调查局良好行为证书，以及任何其他此类文件。
• 财务概述：通常需要提供银行账号和收入细节等文件，包括当前工资和其他财富来源。
• 政治派别：申请人可能需要提供担任政治职务的正式记录或政党或组织的会员卡。
• 税务合规性：需要在居住国或居住国的税务合规性证明和相关的财务报表。
• 资产确认和净值确认：文件应显示详细的资产负债表，财务业绩，无形资产，固定资产，应收账款和未偿债务。
• 商业和法律检查：政府可能需要公司文件来调查申请人的主要业务、其他业务、监管问题、财产调查和潜在的合资企业。

请记住，虽然这一过程非常复杂和详尽，但它基本上以一项确定的不合格裁决结束——例如曾经被驱逐出一个国家。尽职调查完成的时间越长，结果就越有希望。

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